- Eşit taksitli kredide her ay aynı tutarı ödersin: Taksit = P · r ÷ (1 − (1 + r)^−n), r vergiler eklenmiş aylık orandır.
- İlk aylarda taksitin faiz payı yüksektir, zamanla anapara payı büyür.
- Faize binen vergi yükü kredi türüne göre değişir; aynı koşullarda konut kredisinin taksiti ihtiyaç kredisininkinden düşük çıkabilir.
- Teklifleri toplam ödemeyle ve yıllık maliyet oranı ile karşılaştır; dosya masrafı ve sigorta bunun üstüne eklenir.
Kredi çekmeden önce kredi türlerini ve taksidin nasıl oluştuğunu bilirsen bankaların tekliflerini daha doğru kıyaslarsın. Tutarı, vadeyi ve aylık faizi aşağıdaki araca yazınca taksiti ve ödeme planını görürsün.
Başlıca kredi türleri
| Tür | Genel özellik | Rehber |
|---|---|---|
| İhtiyaç | Genelde teminatsız, vade kısa | ihtiyaç kredisi |
| Konut | Konut teminatlı, vade uzun | konut kredisi |
| Taşıt | Araç teminatlı olabilir | taşıt kredisi |
| Ticari | İşletme ihtiyacına yönelik | ticari kredi |
Faize binen vergi yükü kredi türüne göre değişir. Bu yüzden aynı tutar, vade ve faizde konut kredisinin taksiti ihtiyaç kredisininkinden düşük çıkabilir.
Eşit taksit (anüite) nasıl işler?
Her ay aynı tutarı ödersin ama bu tutarın içindeki dağılım değişir. İlk aylarda faiz payı yüksektir, zamanla anapara payı büyür. Formül şöyle: Taksit = P · r ÷ (1 − (1 + r)^−n). Burada P kredi tutarı, n taksit sayısı, r de vergiler eklenmiş aylık orandır. Vadenin maliyete etkisini merak ediyorsan vade nedir yazısına bak.
Toplam maliyete ne bakmalı?
- Aylık taksit bütçeni ne kadar zorluyor?
- Toplam ödeme; anapara, faiz ve verginin toplamıdır.
- Dosya masrafı ve sigorta gibi kalemler bunun üstüne eklenir; ayrıntısı dosya masrafı sayfasında.
- Gerçek maliyeti görmek için yıllık maliyet oranı en sağlıklı ölçüdür.
Erken kapama
Krediyi vadesinden önce kapatırsan kalan anaparaya ileride işleyecek faiz azalır; bunun faydası ilk yıllarda daha belirgindir. Olası ceza ve koşullar için erken kapatma cezası aracına bak.
Birden fazla teklifin varsa hepsini aynı hesap yöntemiyle yan yana koy. Bunun için kredi senaryosu karşılaştırma yazısı işine yarar.
Bu yazı bilgi amaçlıdır, finansal danışmanlık değildir. Oranlar, vergiler ve masraflar bankaya ve mevzuata göre değişir; bankadan yazılı teklif al.
Kredi seçerken önce tür, sonra toplam ödeme
Önce ihtiyacına uyan kredi türünü seç, sonra toplam ödemeye bak. Faiz mantığını tazelemek istersen faiz nedir yazısını okuyabilirsin.
