Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır; finansal ya da hukuki danışmanlık değildir. Asgari ödeme oranı kart limitine ve düzenlemeye göre değişir; bankalar bu oranı kendi politikalarıyla daha yüksek belirleyebilir. Kesin tutar için kartının ekstresine ve bankanın sözleşmesine bak. Azami kart faizini TCMB aylık belirler ve bu oran değişir; güncel düzenlemeler için TCMB ve BDDK duyurularını izle. Hesaplamalar yaklaşıktır, örnek oranlar varsayımsaldır.
- Asgari ödeme = dönem borcu × asgari oran; oran kart limitinin düzenlemedeki eşiğin altında ya da üstünde kalmasına göre değişir.
- Limit 100.000 TL ve altındaysa oran %20, üstündeyse %40 olarak uygulanır; banka daha yüksek oran isteyebilir.
- Asgariyi ödemek borcu kapatmaz; kalan bakiye sonraki döneme akdi faiz, KKDF ve BSMV ile devreder.
- Limit farkı tek başına asgariyi değiştirir: 10.000 ₺ borçta %20 oranla 2.000 ₺, %40 oranla 4.000 ₺ ödersin.
Asgari ödeme tutarı nedir?
Asgari ödeme, kredi kartı ekstrende yazan dönem borcunun son ödeme gününe kadar bankaya yatırman gereken en düşük kısmıdır. Bu tutarı zamanında ödersen kartın temerrüde düşmez, borcun için gecikme faizi işlemez ve kartını normal şekilde kullanmaya devam edersin. Yine de asgari ödeme borcu kapatmaz: ödemediğin kalan kısım bir sonraki döneme akdi faizle devreder. Yani asgari ödeme bir kolaylık sayılmaz; kartın kullanıma açık kalması için gereken alt sınırdır.
Düzenleme bu alt sınırı dönem borcuna oranlayarak belirler ve oran kart limitine bağlıdır. Limiti düşük kartlarda oran daha düşük, limiti yüksek kartlarda daha yüksektir; amaç, yüksek limitli kartlarda borcun daha hızlı kapanması. Eşik tutarları ve oranlar mevzuatla değişebildiği, bankalar da bunları kendi politikalarıyla yukarı çekebildiği için bu sayfada belirli bir yüzde vermedim. Güncel oran ve limit eşiği için kartının ekstresine, bankanın sözleşmesine ve BDDK düzenlemesine bak; araç da oranı senin kartının limitine göre seçerek gösterir.
Asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanır?
Hesap basit: dönem borcun oranla çarpılır. Oran, kart limitinin düzenlemedeki eşiğin altında mı üstünde mi kaldığına göre iki değerden birini alır. Hesaplayıcı iki girdi ister: dönem borcu ve kart limiti. Limit eşiğe eşit ya da altındaysa düşük oran, eşiğin üstündeyse yüksek oran uygulanır (BDDK'nın 1 Ekim 2026 kararıyla eşik 100.000 ₺'dir). Sonuçta asgari ödeme tutarını, uygulanan oranı ve kalan bakiyeyi görürsün.
Asgari ödeme = Dönem borcu × Asgari oran
Kalan bakiye = Dönem borcu − Asgari ödemeDönem borcu neleri kapsar?
Dönem borcu; ekstre kesim tarihine kadar kartla yaptığın harcamaların, varsa önceki dönemden devreden bakiyenin, taksitlerin o aya düşen kısmının, faizlerin, vergilerin ve ücretlerin toplamıdır. Yani asgari ödeme yalnızca o ayki harcamana göre hesaplanmaz, ekstrede görünen toplam dönem borcu esas alınır. Gelecek aylarda ödenecek taksitler henüz ekstreye girmediği için genellikle dönem borcuna dahil edilmez; ekstrende bu ayrım "dönem borcu" ve "toplam borç" gibi ayrı satırlarla gösterilir. Hesaplayıcıya hangisini yazacağından emin değilsen ekstredeki dönem borcunu kullan.
Limit eşiği neden önemli?
Borç aynı olsa bile yalnızca limit farkı yüzünden asgari ödeme ciddi biçimde değişebilir. Bu yüzden sonucu yorumlarken kartının gerçek limitini girmen gerekir: kullanılabilir limiti değil, bankanın sana tanıdığı toplam limiti. Limitin arttıkça asgari ödeme oranı eşiğin üstüne çıkabilir ve ay sonundaki zorunlu ödeme birden yükselebilir. Eşik tutarının kendisi düşük oran grubundadır (limit tam eşik tutarındaysa düşük oran uygulanır); yine de limitin eşiğe yakınsa bankanın ekstresindeki tutarı esas al.
Örnek asgari ödeme hesabı (varsayımsal oran)
Aşağıdaki oran yalnızca örnek ve kartına uygulanan gerçek oranı göstermez. Dönem borcun 10.000 ₺, kart limitin 20.000 ₺ ve limitine uygulanan varsayımsal oran yüzde 20 olsun. Asgari ödeme 10.000 × 0,20 = 2.000 ₺, kalan bakiye 8.000 ₺ olur. Aynı borçta limitin daha yüksek bir eşiğe çıktığı için oranın yüzde 40 olduğunu düşünürsen asgari ödeme 4.000 ₺'ye çıkar, kalan bakiye 6.000 ₺'ye iner. Borç da kart sahibi de aynı; zorunlu ödemeyi iki katına çıkaran tek şey limit değişimi.
Dönem borcu 10.000 ₺ | oran %20 (varsayımsal)
Asgari ödeme = 10.000 × 0,20 = 2.000 ₺
Kalan bakiye = 10.000 − 2.000 = 8.000 ₺
Oran %40 olsaydı: 4.000 ₺ asgari, 6.000 ₺ kalanSadece asgariyi ödemek ne demektir?
Asgari tutarı ödediğinde temerrüde düşmezsin, ama kalan bakiye bir sonraki döneme borç olarak taşınır ve ona akdi faiz işler. Bu faiz aylık olarak TCMB'nin belirlediği azami orana kadar çıkabilir, üstüne de KKDF ile BSMV eklenir. Güncel azami oranı bu sayfaya yazmadım; TCMB'nin duyurusunu ve bankanın ilanını kullan.
Faizin kabaca ne tuttuğunu görmek için şu varsayımsal örneğe bak. Yukarıdaki örnekteki 8.000 ₺'lik kalan bakiyeye aylık yüzde 4 akdi faiz uygulandığını düşünelim. Bir ay sonunda net faiz yaklaşık 8.000 × 0,04 = 320 ₺ olur. KKDF ve BSMV'nin toplamı bunun yüzde 30'u, yani 96 ₺ eder ve ek maliyet yaklaşık 416 ₺'ye ulaşır. Üstelik bir sonraki dönemde yeni harcamalar da eklenir. Yalnızca asgariyi ödeyerek ilerlersen borç yavaş erir ve faiz uzun süre işler. Bu yüzden asgari ödemeyi varsayılan seçenek olarak görme; mümkünse daha fazlasını öde.
Kalan bakiye 8.000 ₺ | aylık akdi faiz %4 (varsayımsal)
Net faiz = 8.000 × 0,04 = 320 ₺
KKDF + BSMV = 320 × 0,30 = 96 ₺
Aylık ek maliyet ≈ 416 ₺Kalan borcu bir süre taşıyacaksan maliyeti işlem taksitlendirme hesabıyla karşılaştır, çünkü bankanın sunduğu taksitlendirme koşulları ile serbest akdi faiz maliyeti farklı olabilir. Asgariyi de ödemezsen gecikme faizi devreye girer ve maliyet daha da yükselir.
Asgari ödemeyi yapmazsan ne olur?
Son ödeme gününe kadar asgari tutarı yatırmazsan kart hesabın temerrüde düşer. Ödenmeyen asgari kısım için gecikme faizi, kalan bakiye için akdi faiz işler. Bankan ayrıca kartının kullanımını kısıtlayabilir, limit artışı taleplerini reddedebilir; gecikme uzarsa bu durum kredi kayıtlarına olumsuz yansıyabilir. Kredi notunu gecikmeler doğrudan etkiler; tek seferlik kısa bir gecikme bile ileride yeni kredi başvurularında sorun çıkarabilir. Bu etkileri bankanın uygulamasına göre ayrıca kontrol et.
Asgari ödemede sık yapılan hatalar
- Asgari ödemeyi borcun kapanışı sanmak. Kalan bakiye faizle devreder.
- Kullanılabilir limiti kart limiti diye girmek. Araca bankanın tanıdığı toplam limiti girmelisin.
- Dönem borcu yerine toplam borcu ya da yalnızca tek bir harcamayı girmek.
- Son ödeme gününü kaçırmak. Tutar doğru olsa bile geç yatırılan ödeme gecikme sayılır.
- Havale ya da EFT ile ödemeyi son güne bırakmak. İşlemin hesaba geçtiği tarih önemlidir; mesai saati dışındaki işlemler ertesi gün işlenebilir.
- Banka oranının mevzuattaki oranla aynı olacağını varsaymak. Banka oranı daha yüksek belirlemiş olabilir.
Sık sorulan sorular
Asgari ödeme oranını kim belirler?
Alt sınırı BDDK düzenlemeleri belirler ve bu sınır kart limitine göre kademelidir. Bankalar bu sınırın altına inemez, ama sözleşmelerinde oranı daha yüksek belirleyebilir. Bu yüzden ekstrendeki rakam aracın verdiği rakamdan büyükse ekstredeki esas alınır.
Asgari ödemeyi yatırınca faiz işlemez mi?
Gecikme faizi işlemez, ama kalan bakiye için akdi faiz işler. Faizin azami sınırını TCMB aylık belirler ve bu sınır değişir. Güncel oran için TCMB duyurusuna ve bankanın ilanına bak.
Daha fazla ödeme yapabilir miyim?
Evet. Asgari tutar yalnızca alt sınırdır; dilediğin kadar fazlasını ödeyebilirsin. Her ek ödeme faiz işleyecek bakiyeyi azaltır. Dönem borcunun tamamını ödersen hiç faiz işlemez.
Limitim değişirse asgari ödeme de değişir mi?
Oran limite bağlı olduğu için limitin eşiğin altından üstüne çıkarsa (ya da tersi) uygulanan oran da değişebilir. Limit artışı teklifini kabul etmeden önce bunun asgari ödemene etkisini araçla kontrol et.
Aracın sonucu bankanın rakamıyla neden farklı çıkar?
Banka daha yüksek bir oran uyguluyor olabilir, dönem borcuna farklı kalemler girmiş olabilir ya da limit eşiğini farklı yorumluyor olabilir. Bağlayıcı olan her zaman banka ekstresidir.
Asgari ödeme aracını nasıl kullanmalıyım?
İki alanı doldur: "Dönem borcu" alanına ekstrendeki dönem borcunu, "Kart limiti" alanına bankanın sana tanıdığı toplam limiti yaz. Araç limitine uygun oranı seçer; asgari ödeme tutarını, uygulanan oranı ve ödemeden sonra kalan bakiyeyi gösterir. Sonucu ekstrendeki asgari ödemeyle karşılaştır; fark varsa banka oranı daha yüksek belirlemiş olabilir. Ardından kalan bakiyeyi nasıl yöneteceğine karar ver: tamamını ödemek, taksitlendirmek ya da bir sonraki dönemde ödemek.
Asgari ödemenin borç yönetimindeki yeri
Asgari ödeme, kartını temerrüde düşmekten koruyan bir alt sınırdır; borç yönetiminde hedef bu olmamalı. Tutarı, oranı ve limitle ilişkisini bilirsen ay sonunda sürprizle karşılaşmazsın. Kalan bakiyenin faiz maliyetini görmek için ilgili hesaplayıcıları kullan ve mümkün olduğunca dönem borcunun tamamına yakın bir tutar ödemeye çalış.
Kaynaklar
- 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu (mevzuat.gov.tr).
- Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, asgari ödeme oranı ve limit eşiği kararları (bddk.org.tr).
- Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası, kredi kartı azami faiz oranları (tcmb.gov.tr).
Hatırlatma: Bu içerik finansal ya da hukuki danışmanlık değildir. Asgari ödeme oranı, limit eşiği ve faiz bankaya ve mevzuata göre değişir; azami kart faizini TCMB aylık belirler. Kesin tutar için ekstreni, bankanın sözleşmesini ve TCMB ile BDDK'nın güncel duyurularını esas al. Hesaplamalar yaklaşıktır.