- Amacın toplam faizi azaltmaksa vadeyi kısalt, aylık bütçen sıkışıksa taksiti düşür.
- Örnekteki 50.000 TL ara ödemede vadeyi kısaltmanın faiz tasarrufu, taksiti düşürmenin neredeyse iki katı.
- İhtiyaç ve taşıt kredisinde erken ödeme tazminatı yoktur; sabit faizli konut kredisinde %1 ya da %2 tazminat alınabilir.
Elinde biriken parayı krediye ara ödeme olarak yatırdığında banka sana iki seçenek sunar: ya taksit aynı kalır ve vade kısalır ya da vade aynı kalır ve taksit düşer. Aynı para iki seçenekte farklı tutarda faiz tasarrufu sağlar.
Kural: banka faiz indirmek zorunda
6502 sayılı Kanun'a göre vadesi gelmemiş taksitleri erken ödeyebilirsin ve banka erken ödediğin tutara göre faiz indirimi yapmak zorundadır. İhtiyaç ve taşıt kredisinde erken ödeme tazminatı yoktur. Sabit faizli konut kredisinde banka, kalan vade 36 aya kadarsa ara ödeme tutarının en fazla %1'ini, daha uzunsa %2'sini tazminat olarak alabilir.
İki seçeneğin karşılaştırması
200.000 TL, 24 ay vadeli, aylık %3 faizli bir ihtiyaç kredisi düşün. 6 taksit ödenmiş olsun ve 50.000 TL ara ödeme yapılsın:
| Kalem | Vade kısalsın | Taksit düşsün |
|---|---|---|
| Taksit | 12.983,41 TL | 9.065,78 TL |
| Kalan vade | 12 ay | 18 ay |
| Faiz tasarrufu | 38.750,33 TL | 20.517,36 TL |
Hangisini seçmeli?
- Amacın toplam faizi azaltmaksa vadeyi kısalt. Bu örnekte tasarruf neredeyse iki katı.
- Aylık bütçen sıkışıksa taksiti düşür, nakit akışın rahatlar.
- Ara ödeme tutarın kalan anaparaya yakınsa krediyi tamamen kapatmayı düşün.
Ara ödemeyi taksit gününe yakın yap. Bankaya, ödemenin anaparaya mahsup edilmesini istediğini ve hangi seçeneği tercih ettiğini yazılı olarak bildir.
Konut kredisinde tazminatı unutma
1.500.000 TL'lik sabit faizli konut kredisinde kalan vade 108 aysa ve 300.000 TL ara ödeme yaparsan 6.000 TL tazminat çıkar. Yine de vadeyi kısaltarak elde edeceğin faiz tasarrufu bunun çok üstündedir.
Kredinin tamamını kapatmayı düşünüyorsan kredi erken kapatma aracını kullan. Bu yazı bilgilendirme amaçlıdır, finansal danışmanlık değildir. Yeni ödeme planında bankanın düzenlediği belge esastır.
