Emeklilik Borçlanması Hesaplama

Askerlik, doğum, yurt dışı ya da başka bir hizmet borçlanmasında ne ödeyeceğini bu araçla görebilirsin. Borçlanma türünü, borçlanmak istediğin gün sayısını ve seçtiğin günlük kazancı yazman yeterli. Araç toplam tutarı, günlük ve aylık borcu, ayrıca alt ve üst sınırda çıkacak tutarları gösterir.

Emeklilik borçlanması nedir?

Hizmet borçlanması, sigortalı çalışmadığın ya da prim ödenmemiş bazı dönemleri (askerlik, doğum, yurt dışı çalışma, aylıksız izin vb.) prim ödeyerek sigortalılık süresine ve prim gün sayına eklemeni sağlar. Borçlandığın günler, emeklilik için aranan sigortalılık süresi ve prim günü şartlarını tamamlamana yardım edebilir. Borçlanma isteğe bağlıdır. Yapıp yapmayacağın, hangi türde ve kaç gün için yapacağın kişisel durumuna göre değerlendirilmeli.

Borçlanma tutarı nasıl hesaplanır?

Tutar üç şeyin çarpımıdır: borçlanılan gün sayısı, senin seçtiğin günlük prime esas kazanç ve borçlanma türüne göre belirlenen prim oranı. Günlük kazancı yasal bir alt ve üst sınırın arasından seçersin. Alt sınır brüt asgari ücretin günlüğü, üst sınır da prime esas kazanç tavanının günlüğüdür.

Borçlanma tutarı     = gün × günlük kazanç × prim oranı
Günlük kazanç alt sınırı = brüt asgari ücret ÷ 30
Günlük kazanç üst sınırı = prime esas kazanç tavanı ÷ 30
                          (tavan = asgari ücretin belirli bir katı)
Günlük borç          = günlük kazanç × prim oranı
30 günlük (1 ay) borç = günlük borç × 30

1. Borçlanma türünü belirle (askerlik, doğum, yurt dışı, diğer). Prim oranı türe göre değişir.
2. Borçlanacağın gün sayısını gir; örneğin 18 ay askerlik 540 gündür.
3. Alt ve üst sınır arasında bir günlük kazanç seç.
4. Günlük kazancı prim oranıyla çarp; günlük borç budur.
5. Günlük borcu gün sayısıyla çarp; sonuç toplam borçlanma tutarıdır.

Örnek borçlanma tutarı hesabı (varsayımsal)

Aşağıdaki sayılar yöntemi göstermek için seçildi. Varsayım şöyle: brüt asgari ücret 30.000 TL, prime esas kazanç tavanı bunun 9 katı, askerlik borçlanması oranı %45, doğum borçlanması oranı %32. Gerçek oran ve sınırları mevzuat belirler; güncel değerleri SGK’dan teyit et.

Alt sınır (günlük)  = 30.000 ÷ 30       = 1.000 TL
Üst sınır (günlük)  = 30.000 × 9 ÷ 30   = 9.000 TL

Askerlik, 540 gün, alt sınır, %45:
  540 × 1.000 × 0,45 = 243.000 TL
Askerlik, 540 gün, üst sınır, %45:
  540 × 9.000 × 0,45 = 2.187.000 TL
Doğum, 90 gün, alt sınır, %32:
  90 × 1.000 × 0,32  = 28.800 TL

Aynı 540 günlük askerlik borçlanması, günlük kazanç alt sınırda seçilirse 243.000 TL, üst sınırda seçilirse 2.187.000 TL tutuyor. Seçtiğin günlük kazanç tutarı doğrudan ve aynı oranda etkiler; burada tutar 9 katına çıkıyor. Bu farkı hesaplayıcıdaki “alt sınır” ve “üst sınır” sonuçlarında görebilirsin.

Günlük kazancı sen seçersin

Borçlanma tutarı sabit bir günlük tutara bağlı değildir; alt ve üst sınır arasında senin seçtiğin günlük kazanca göre hesaplanır. Yüksek günlük kazanç seçersen daha çok ödersin. Buna karşılık emekli aylığı hesabında borçlanılan sürenin kazanç düzeyi de yükselebilir. Alt sınır en ucuz yoldur; aylığa etkisini ise SGK’ya ya da bir sosyal güvenlik uzmanına karşılaştırmalı olarak sor. Aracın girdi alanı alt sınırın altındaki ya da üst sınırın üstündeki değerleri kabul etmez.

Borçlanma türleri

Askerlik borçlanması

Er, erbaş ve yedek subay okulu süreleri gibi askerlik dönemleri borçlanılabilir. Gün sayısı askerlikte geçen süreye göre belirlenir; örneğin 18 ay 540 gündür. Askerlik borçlanması prim gününe ve sigortalılık süresine eklenebildiği için emeklilik şartlarını tamamlamakta sık kullanılır. Sürelerin etkisini görmek için emeklilik hesaplama aracına bak.

Doğum borçlanması

Kadın sigortalılar, belirli bir doğum sayısına kadar doğumdan sonra çalışmadıkları süreleri borçlanabilir. Gün sayısını çocuk sayısına ve doğum tarihine göre SGK belirler; hesaplayıcı senin girdiğin gün sayısıyla çarpar. Hesaplayıcıda doğum borçlanması diğer türlerden farklı, daha düşük bir prim oranıyla hesaplanır.

Yurt dışı borçlanması

Yurt dışında geçen çalışma ve sigortalılık süreleri, ilgili kanun kapsamında belirli koşullarla borçlanılabilir. İstenen belgeler ve koşullar ülkeye ve döneme göre değişir; başvurmadan önce SGK’dan teyit al.

Diğer hizmet borçlanmaları

Aylıksız izin, grev ve lokavt süreleri ya da belirli staj dönemleri gibi başka borçlanma türleri de olabilir. Her türün gün sınırı, başvuru koşulu ve prim oranı farklıdır. Hesaplayıcı bu haklardan yararlanıp yararlanamayacağını denetlemez. Hangi dönemlerin borçlanılabildiğini SGK’nın güncel duyurularından öğren.

Başvuru ve ödeme

Başvuru e-Devlet’ten ya da SGK birimlerinden yapılır. SGK tahakkuk bilgisini bildirir, tutar da belirli bir süre içinde peşin ya da taksitle ödenir. Tutarlar başvuru tarihindeki asgari ücret ve prime esas kazanç sınırlarına göre hesaplandığı için yıl içinde asgari ücret güncellenirse aynı gün sayısı için ödeyeceğin tutar da değişir. Karar verdikten sonra başvuruyu geciktirirsen maliyet artabilir.

Borçlanma sonrası maaş ve kesintiler

Borçlanma tutarı bir prim ödemesidir ve çalışırken bordrondan yapılan aylık kesintilerden ayrıdır. Aylık net gelirini ve kesintilerini görmek için brütten nete maaş aracını kullanabilirsin. İşten ayrılmayı planlıyorsan kıdem tazminatı hesabına da bak. Yaşını ve sigortalılık süreni tam olarak bilmek için yaş hesaplama aracı işine yarar.

Emeklilik borçlanmasında sık yapılan hatalar

• Güncel olmayan prim oranını kullanmak. Oranlar türe ve yıla göre değişir; eski hesap örnekleri artık geçerli olmayabilir.
• Günlük kazancı sınırların dışında girmek. Seçim yasal alt ve üst sınır arasında olmalı.
• Gün sayısını tahmin etmek. Gün sayısını belgelere bakarak SGK belirler; hesaplayıcı yalnızca girdiğin sayıyı çarpar.
• Aylığa etkisine bakmadan yüksek günlük kazanç seçmek. Daha yüksek tutar her zaman beklediğin aylık artışı getirmeyebilir.
• Başvuru tarihini hesaba katmamak. Tutar başvuru tarihindeki sınırlarla hesaplanır.

Borçlanma yapmaya değer mi? Karar kriterleri

Borçlanma, bir bedel karşılığında emeklilik şartlarını daha erken tamamlamanı sağlar ama herkese aynı faydayı getirmez. Karar verirken kendine şunları sor: Borçlanmadan emeklilik şartlarını ne zaman tamamlıyorum, borçlanınca bu süre kaç yıl kısalıyor? Ödeyeceğim tutarı bütçem kaldırıyor mu, taksitle ödeyebilir miyim? Seçeceğim günlük kazanç aylığımı ne kadar etkiliyor? Prim gününe mi ihtiyacım var, sigortalılık süresine mi? Bu soruların cevabı kişiden kişiye değişir. Hesaplayıcıyı maliyetin büyüklüğünü görmek için kullan, kararı SGK’dan alacağın bilgiyle ver.

Maliyeti zamana yaymak

Asgari ücret güncellendiğinde sınırlar da yükselir, bu yüzden aynı gün sayısı sonraki dönemde daha pahalıya gelebilir. Peşin mi ödeyeceğine, taksit mi yapacağına da nakit akışına bakarak karar ver. Krediyle finanse etmeyi düşünüyorsan faiz yükünü ihtiyaç kredisi aracında hesapla ve toplam maliyeti karşılaştır.

Hesaplayıcının sınırları

Araç, girdiğin gün sayısını, günlük kazancı ve borçlanma türünün prim oranını çarpar. Hakkın olup olmadığını, gün sayısının doğru olup olmadığını ya da SGK’nın uygulamadaki ayrıntılarını denetlemez. Sonucu, karar vermeden önce yapılan hızlı bir büyüklük tahmini olarak oku.

Borçlanma hesaplama aracını nasıl kullanırım?

Borçlanma türünü seç, borçlanacağın gün sayısını ve seçtiğin günlük kazancı gir. Sonuçta uygulanan prim oranı, günlük ve toplam borçlanma tutarı, 30 günlük tutar, günlük kazanç alt/üst sınırları ve bu sınırlardaki toplam tutarlar görünür. Farklı günlük kazançlar deneyerek bütçene uyan seçeneği karşılaştırabilirsin.

Borçlanma ile emeklilik şartları arasındaki ilişki

Borçlanılan günler genellikle hem prim gün sayısına hem de sigortalılık süresine eklenir. Bu, emeklilik için aranan prim günü şartını yakınlaştırır ama yaş şartını değiştirmez. Yaş şartını henüz tamamlamamış biri için borçlanma, ancak prim gününe ve süreye ihtiyacı varsa işe yarar. Borçlanmanın hangi şartı karşılayacağını görmek için önce emeklilik şartlarını, ardından mevcut prim gün sayını kontrol et. Borçlanma tutarını da bu hedefe göre planla. Aracın sonuç alanında bir aylık tutarın (30 günlük borç) ayrıca gösterilmesi karşılaştırmayı kolaylaştırır.

Sıkça sorulan sorular

Emeklilik borçlanması nasıl hesaplanır?

Borçlanılacak gün sayısı × seçilen günlük kazanç × prim oranı formülüyle. Günlük kazanç yasal alt ve üst sınır arasından seçilir.

Askerlik borçlanması kaç gün sayılır?

Askerlikte geçen süre kadar borçlanılır; 18 ay askerlik 540 gündür. Kesin gün sayısını askerlik belgen belirler.

Günlük kazanç alt ve üst sınırı nedir?

Alt sınır brüt asgari ücretin günlüğü, üst sınır prime esas kazanç tavanının günlüğüdür. Bu aralıkta istediğin günlük kazancı seçebilirsin.

Doğum borçlanması neden farklı hesaplanır?

Mevzuat doğum borçlanması için diğer türlerden farklı bir prim oranı belirleyebilir. Güncel oranı SGK’dan teyit etmelisin.

Borçlanma emekli aylığımı artırır mı?

Borçlanılan süre prim gününe ve sigortalılık süresine eklenebilir. Aylığa etkisi, seçtiğin günlük kazanca ve hesaplama kurallarına göre değişir. SGK’dan karşılaştırmalı bilgi al.

Sonuç SGK’nın tahakkuk ettirdiği tutarla aynı olur mu?

Hesaplayıcı tahmin üretir. Kesin tutarı SGK, başvuru tarihindeki oran ve sınırlarla hesaplar.

Kaynaklar

• 5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanunu m.41 (borçlanılabilecek süreler) ve m.82 (prime esas kazanç alt ve üst sınırı).
• 3201 sayılı Yurt Dışında Bulunan Türk Vatandaşlarının Yurt Dışında Geçen Sürelerinin Sosyal Güvenlikteki Değerlendirilmesi Hakkında Kanun.
• SGK, e-Devlet borçlanma başvurusu ve tahakkuk hizmetleri.