# Kredi Dosya Masrafı Hesaplama

> Dosya (tahsis) masrafını tutar x oran ile hesaplayın; tüketici kredisindeki binde 5 yasal sınırı aşan kısmı ve iade tutarını görün.

- Adres: https://hesapo.com/kredi-dosya-masrafi/
- Kategori: [Kredi](https://hesapo.com/kategori/kredi/)
- Son güncelleme: 2026-10-15

Yasal üst sınırın nasıl uygulandığını, dosya masrafının kredinin gerçek maliyetine etkisini ve fazla alınan tutarın iadesi için izleyebileceğiniz adımları aşağıda örnekle anlattık.

**Kısaca**

- Dosya masrafı = kredi tutarı × bankanın oranı; araç bunu yasal üst sınırla karşılaştırıp sınırı aşan kısmı gösterir.
- Araç tüketici kredilerinde varsayılan üst sınır olarak kredi tutarının binde 5'ini kullanır; güncel sınırı mevzuattan teyit et.
- 100.000 ₺ krediye %1 masraf 1.000 ₺ eder; binde 5 sınırına göre 500 ₺ fazla alınmıştır ve iadesi istenebilir.
- Masraf taksitte görünmez ama eline geçen tutarı azaltır; örnekte %1 masraf yıllık maliyeti %58,27'den %61,46'ya çıkarır.

Bankanın kredi tutarı üzerinden aldığı dosya (tahsis) masrafını bu araçla hesaplarsın. Araç sonucu tüketici kredisi için öngörülen yasal üst sınırla karşılaştırır ve sınırı aşan bir kısım varsa iadesini talep edebileceğin tutarı gösterir. Bu sayfada dosya masrafının ne olduğunu, nasıl hesaplandığını, yasal sınırın nasıl okunduğunu ve masrafın kredinin gerçek maliyetine etkisini örneklerle anlattım.

> **Uyarı:** Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır; finansal veya hukuki tavsiye değildir. Örneklerdeki oran ve tutarlar varsayımsaldır. Dosya masrafının yasal sınırı ve kapsamı değişebilir; güncel düzenlemeyi, kredi sözleşmeni ve bankanın ücret tarifesini teyit et, gerekirse BDDK, Ticaret Bakanlığı veya bir hukukçuya danış.

## Kredi dosya masrafı (tahsis ücreti) nedir?

Dosya masrafı ya da tahsis ücreti, bankanın kredi başvurunu değerlendirmesi, krediyi tahsis etmesi ve ilgili işlemleri yürütmesi karşılığında kredi kullandırırken bir kez aldığı bedeldir. Çoğunlukla kredi tutarının belli bir yüzdesi olarak belirlenir; kredi kullandırılırken peşin tahsil edilir ya da kredi tutarından düşülür. Aylık taksitlere eklenmediği için taksit tablosunda görünmez, ama kredinin toplam maliyetini artırır.

Teklif formunda bu kalem farklı adlarla geçebilir: tahsis ücreti, kredi tahsis bedeli, dosya masrafı veya kredi kullandırım masrafı. Adı ne olursa olsun, kredinin tahsisi karşılığında kredi tutarına bağlı olarak alınan bedel yasal sınır karşılaştırmasında dosya masrafı sayılır. Sözleşme özetinde bu kalemin tutarı ve hangi oranla hesaplandığı yazmalıdır; yazmıyorsa bankadan açıklama iste.

## Dosya masrafı nasıl hesaplanır?

Hesap basit: kredi tutarını bankanın uyguladığı masraf oranıyla çarparsın. Yasal sınırı aşıp aşmadığını görmek için aynı tutarı yasal sınır oranıyla da çarpar, iki sonucu karşılaştırırsın.

```
Dosya masrafı = Kredi tutarı × Banka oranı
Yasal üst tutar = Kredi tutarı × Yasal sınır oranı
Sınırı aşan tutar = max(Dosya masrafı − Yasal üst tutar, 0)
Olması gereken masraf = Dosya masrafı − Sınırı aşan tutar
```

Adım adım:

1. Kredi tutarını belirle. Masraf, çekilen anapara üzerinden hesaplanır.
2. Bankanın teklifinde yazan dosya masrafı oranını yüzde olarak not et (binde 5 = %0,5; %1 = binde 10).
3. Tutarı bu oranla çarp; çıkan sonuç bankanın aldığı masraftır.
4. Tüketici kredisi için öngörülen yasal üst sınır oranını gir. Araç varsayılan olarak tüketici kredilerinde uygulanan binde 5 sınırını kullanır; güncel düzenlemeyi teyit et.
5. Tutarı yasal sınır oranıyla çarparak yasal üst tutarı bul.
6. Banka masrafı yasal üst tutardan fazlaysa aradaki fark, itiraz ve iade talebine konu olabilecek tutardır.

## Örnek dosya masrafı hesabı (varsayımsal)

100.000 ₺'lik bir tüketici kredisi için bankanın %1 dosya masrafı istediğini, yasal sınır oranının da binde 5 (%0,5) olduğunu varsayalım. Oranlar yalnızca örnek.

```
Dosya masrafı = 100.000 × 0,01 = 1.000 ₺
Yasal üst tutar = 100.000 × 0,005 = 500 ₺
Sınırı aşan tutar = 1.000 − 500 = 500 ₺
Aşan oran = %1 − %0,5 = %0,5
```

Bu durumda 500 ₺ fazla tahsil edilmiş olur ve iadesini talep edebilirsin. Aynı oran 500.000 ₺'lik bir krediye uygulanırsa masraf 5.000 ₺, yasal üst tutar 2.500 ₺, aşan kısım 2.500 ₺ olur.

| Kredi tutarı | Banka oranı | Dosya masrafı | Yasal üst tutar (%0,5) | Aşan tutar |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 100.000 ₺ | %1 | 1.000 ₺ | 500 ₺ | 500 ₺ |
| 500.000 ₺ | %1 | 5.000 ₺ | 2.500 ₺ | 2.500 ₺ |
| 250.000 ₺ | %0,5 | 1.250 ₺ | 1.250 ₺ | 0 ₺ |

Üçüncü satırda banka oranı yasal sınıra eşit olduğu için aşan tutar yok.

## Yasal üst sınır nasıl uygulanır?

Tüketici kredisi sözleşmelerinde dosya (tahsis) masrafı kredi tutarının belli bir oranını aşamaz. Araç bu sınırı varsayılan olarak kredi tutarının binde 5'i kabul eder. Sınır oranı değişebileceği için aracın "Yasal Üst Sınır Oranı" alanını düzenlenebilir bıraktım: güncel oranı mevzuattan ya da bankandan öğrenip o değeri gir. Banka sınırın üstünde masraf aldıysa fazla kısmın iadesi için önce bankaya yazılı başvuru yapılır. Çözüm çıkmazsa Tüketici Hakem Heyeti veya tüketici mahkemesi gibi yollar değerlendirilebilir. Başvuru koşulları ve parasal sınırlar güncel mevzuata göre değiştiği için hukuki destek almak yerinde olur.

### Konut ve taşıt kredisinde dosya masrafı

Konut ve taşıt kredileri de tüketici kredisi olduğu için aynı mantık geçerli. Konut kredisinde bunlara ek olarak ekspertiz, ipotek tesis ve sigorta masrafları çıkar; bu kalemler dosya masrafından ayrıdır. Konut tarafının ayrıntısı için [konut kredisi hesaplama](https://hesapo.com/konut-kredisi/) aracına bak.

### Ticari ve iş yeri kredisinde dosya masrafı

Ticari kredilerde tüketici mevzuatındaki sınır aynı şekilde uygulanmayabilir; masraf oranını çoğunlukla sözleşme belirler. Araçta yasal sınır oranı serbest olduğu için ticari kredide kendi durumuna göre bir referans oran girebilirsin. Ticari gayrimenkul için [iş yeri kredisi hesaplama](https://hesapo.com/is-yeri-kredisi/) aracını kullan.

## Dosya masrafı kredinin gerçek maliyetini nasıl değiştirir?

Dosya masrafı peşin ödendiği ya da krediden düşüldüğü için eline geçen tutarı azaltır, taksitler ise aynı kalır. Kredinin gerçek yıllık maliyet oranı bu yüzden ilan edilen faizin üstüne çıkar. Varsayımsal bir örnek: 100.000 ₺, 12 ay vade, aylık %3 faiz ve KKDF ile BSMV dahil bireysel kredi için aracımızdaki yıllık maliyet hesabı şunları veriyor:

| Dosya masrafı oranı | Eline geçen tutar | Yıllık maliyet oranı |
| --- | --- | --- |
| %0 (masrafsız) | 100.000 ₺ | %58,27 |
| %0,5 (binde 5) | 99.500 ₺ | %59,85 |
| %1 | 99.000 ₺ | %61,46 |

Dosya masrafının %0,5'ten %1'e çıkması tek başına yıllık maliyeti yaklaşık 1,6 puan artırıyor. Vade kısaldıkça masrafın etkisi büyür, çünkü aynı masraf daha az aya bölünür ve yıllık maliyete daha çok yansır. Uzun vadeli bir konut kredisinde (1.000.000 ₺, 120 ay, aylık %2) binde 5 masraf yıllık maliyeti yaklaşık %26,82'den %27,02'ye çıkarır. Bu hesabı kendi kredinle yapmak için [kredi yıllık maliyet oranı](https://hesapo.com/kredi-yillik-maliyet-orani/) aracını kullan.

## Dosya masrafı ile diğer kredi masrafları arasındaki fark

Kredi kullanırken karşına birden fazla ücret kalemi çıkar ve bunlar sık sık birbirine karıştırılır. Aşağıdaki tablo, teklifini okurken hangi kalemin dosya masrafı sayıldığını, hangisinin ayrı olduğunu ayırt etmene yardım eder:

| Kalem | Nedir? | Bu araca dahil mi? |
| --- | --- | --- |
| Dosya (tahsis) masrafı | Bankanın krediyi tahsis etmesi karşılığı tek seferlik bedel | Evet |
| Ekspertiz ücreti | Teminat gayrimenkulün değer tespiti | Hayır |
| İpotek tesis masrafı | Tapuda ipotek kaydı için yapılan işlemler | Hayır |
| Sigorta primleri | DASK, hayat, yangın gibi teminat veya koruma sigortaları | Hayır |
| Faiz, KKDF, BSMV | Taksitlerle ödenen kredi maliyeti | Hayır (taksit araçlarında) |

Sigorta gibi kalemlerin bir kısmı zorunlu, bir kısmı isteğe bağlı olabilir. Kredi kullanımına bağlı sigorta yaptırma zorunluluğu ve poliçeyi seçme özgürlüğü sözleşmede ve mevzuatta düzenlenmiştir. Teklif formundaki her kalemi ayrı ayrı sor.

## Fazla alınan dosya masrafının iadesi için hangi adımlar izlenir?

1. Kredi sözleşmeni, ödeme planını ve masrafın tahsil edildiğini gösteren dekontu ya da hesap hareketlerini topla.
2. Araçla masraf tutarını ve yasal üst tutarı hesapla; aşan kısmı not et.
3. Bankaya yazılı olarak (şube, noter, e-posta veya bankanın resmî başvuru kanalı) başvur ve fazla tahsil edilen tutarın iadesini talep et.
4. Başvurunun cevabını bekle, kayıtlarını sakla.
5. Olumlu sonuç alamazsan Tüketici Hakem Heyeti veya tüketici mahkemesi gibi yolları, güncel başvuru koşullarını kontrol ederek değerlendir.

Bu bir hukuki yönlendirme değildir; başvuru süreleri, parasal sınırlar ve usuller zamanla değişebilir. Büyük tutarlarda ya da karmaşık durumlarda bir avukattan veya tüketici derneğinden destek almak yararlıdır.

## Dosya masrafında sık yapılan hatalar

- Oranı yüzde yerine binde olarak girmek. Binde 5 yüzde 0,5'tir; %5 girersen masraf on kat büyür.
- Dosya masrafını taksite dahil sanmak. Masraf tek seferliktir ve taksit planında görünmez.
- Diğer masrafları dosya masrafıyla karıştırmak. Ekspertiz, sigorta, ipotek ve tapu giderleri ayrı kalemlerdir.
- Yasal sınırı ticari krediye de otomatik uygulamak. Ticari kredide belirleyici olan sözleşmedir.
- İade hakkını bilmemek. Sınırı aşan bir tahsilat varsa bankaya yazılı başvuru yapabilirsin.
- Teklifleri yalnızca faizle karşılaştırmak. Aynı faizde iki banka farklı masraf alabilir; toplam maliyeti yıllık maliyet oranıyla karşılaştır.

### Dosya masrafını pazarlık konusu yapabilir miyim?

Yasal sınırın altında kalan masraf oranı bankaların ürün politikasına bağlıdır ve kampanyalarla değişebilir. Birden fazla bankadan teklif alıp masrafı, faizi ve vadeyi birlikte karşılaştırırsan hem masrafta hem faizde daha iyi bir teklif bulma şansın artar. Masrafla faiz arasında takas olabileceğini de aklında tut: düşük faizli ama yüksek masraflı bir teklif toplamda pahalıya gelebilir.

### Yapılandırma veya erken kapatmada masraf tekrar alınır mı?

Mevcut krediyi yeni bir krediyle kapatırsan (yapılandırma) yeni kredi için yeniden dosya masrafı çıkabilir ve bu, kapatmanın toplam maliyetine eklenir. Karar vermeden önce erken kapatma tazminatını ve yeni masrafı birlikte değerlendir; [kredi erken kapatma cezası](https://hesapo.com/kredi-erken-kapatma-cezasi/) ve [kredi yapılandırma](https://hesapo.com/kredi-yapilandirma/) araçlarıyla bu kıyası yapabilirsin.

## Sıkça sorulan sorular

### Dosya masrafı nedir ve ne zaman ödenir?

Bankanın krediyi tahsis etmek için aldığı tek seferlik bedeldir. Genellikle kredi kullandırılırken peşin tahsil edilir ya da kredi tutarından düşülür.

### Dosya masrafı yasal olarak ne kadar olabilir?

Araç, tüketici kredisinde kredi tutarının binde 5'ini varsayılan yasal üst sınır olarak kabul eder. Sınır değişebilir; güncel oranı mevzuattan ve bankandan teyit et.

### Fazla alınan dosya masrafını geri alabilir miyim?

Sınırı aşan kısım için önce bankaya yazılı başvuru yapılır. Sonuç alınamazsa Tüketici Hakem Heyeti veya tüketici mahkemesi yolları değerlendirilebilir; başvuru koşulları için güncel düzenlemeye bak.

### Ticari kredide dosya masrafı sınırı var mı?

Tüketici mevzuatındaki sınır ticari kredide aynı şekilde geçerli olmayabilir. Belirleyici olan sözleşme hükümleridir; sözleşmeni oku.

### Dosya masrafı faiz mi?

Hayır, ayrı bir masraf kalemidir. Yine de peşin ödendiği için kredinin gerçek yıllık maliyetini artırır; bu etkiyi yıllık maliyet oranında görebilirsin.

### Dosya masrafı taksitlere eklenir mi?

Hayır, genellikle peşin alınır. Bazı bankalar kredi tutarından düşerek tahsil eder; bu durumda eline geçen tutar azalır, taksitler ise anapara üzerinden hesaplanmaya devam eder.

## Dosya masrafı aracını nasıl kullanırım?

Kredi tutarını ve bankanın teklifindeki dosya masrafı oranını gir; yasal üst sınır oranını güncel düzenlemeye göre kontrol et. Araç masraf tutarını, yasal üst tutarı, aşan kısmı ve olması gereken masrafı gösterir. Taksit tarafı için [ihtiyaç kredisi](https://hesapo.com/ihtiyac-kredisi/) hesaplayıcısına bakabilirsin. Sonuçları not alıp bankanın teklif formundaki rakamlarla yan yana koyarsan olası bir fazla tahsilatı daha başvuru aşamasında fark edersin.

## Kaynaklar

- 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun ve Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliği ([mevzuat.gov.tr](https://www.mevzuat.gov.tr/mevzuatmetin/1.5.6502.pdf)).
- Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu, finansal tüketicilerden alınacak ücretler ([bddk.org.tr](https://www.bddk.org.tr/)).

> **Uyarı:** Bu içerik genel bilgilendirmedir; finansal veya hukuki tavsiye değildir. Yasal sınırlar, vergi ve masraf uygulamaları değişebilir. Karar vermeden önce bankandan, sözleşmenden ve güncel mevzuattan (BDDK, Ticaret Bakanlığı) teyit et.

---

Bu metin https://hesapo.com/kredi-dosya-masrafi/ sayfasının Markdown sürümüdür (Hesapo). Hesaplayıcı yalnız sayfada çalışır. Atıf için sayfanın adresini kullanın.