# Kredi Ara Ödeme Hesaplama > Krediye ara ödeme yapınca vadenin kaç ay kısalacağını ya da taksitin ne kadar düşeceğini, faiz tasarrufunu ve yeni ödeme planını hesaplayın. - Adres: https://hesapo.com/kredi-ara-odeme/ - Kategori: [Kredi](https://hesapo.com/kategori/kredi/) - Son güncelleme: 2026-10-16 Vadeyi kısaltmak mı yoksa taksiti düşürmek mi daha avantajlı, ödemenin zamanlaması neyi değiştirir? Bu soruları ihtiyaç, konut ve taşıt kredisi örnekleriyle aşağıda karşılaştırdık. > **Uyarı:** Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır; finansal danışmanlık değildir. Örnek oranlar varsayımsaldır. Ara ödemeden sonra bankanın düzenlediği yeni ödeme planı bağlayıcıdır. **Kısaca** - Ara ödeme kalan anaparayı düşürür; sonra ya taksit aynı kalıp vade kısalır ya da vade aynı kalıp taksit küçülür. - Vadeyi kısaltmak her zaman daha çok faiz tasarrufu sağlar: örnekte 50.000 TL ara ödeme 20.517 TL'ye karşı 38.750 TL kazandırır. - İhtiyaç ve taşıt kredisinde erken ödeme tazminatı alınmaz; sabit faizli konut kredisinde kalan vadeye göre en fazla %1 ya da %2 alınabilir. - Ara ödemeyi ne kadar erken yaparsan tasarruf o kadar büyür; son birkaç taksitte getirisi sınırlıdır. ## Krediye ara ödeme nedir? Ara ödeme (kısmi erken ödeme), krediyi tamamen kapatmadan, taksitlerin dışında anaparaya yaptığın ek ödemedir. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'a göre tüketici, vadesi gelmemiş bir ya da birden çok taksiti erken ödeyebilir; bu durumda kredi veren, erken ödenen miktara göre faizden ve diğer maliyet unsurlarından indirim yapmak zorundadır (tüketici kredisinde m.27, konut finansmanında m.37). Ara ödeme kalan anaparayı düşürür. Düşen anaparayla iki şey yapabilirsin: aynı taksitle borcu daha erken bitirmek ya da aynı vadede daha küçük taksit ödemek. ## İki seçenek: vade mi kısalsın, taksit mi düşsün? ``` Yeni anapara = Kalan anapara − Ara ödeme (a) Vade kısalsın: taksit aynı; borç biten ay sayısı yeniden bulunur (son taksit küçük olabilir) (b) Taksit düşsün: vade aynı; Yeni taksit = anüite(yeni anapara, kalan vade, faiz, vergi çarpanı) Faiz tasarrufu = Eski kalan taksitler − Yeni plan toplamı − Ara ödeme Tazminat = Ara ödeme × oran (yalnız sabit faizli konutta %1/%2) ``` Vadeyi kısaltırsan borç daha hızlı erir ve her zaman daha fazla faiz tasarruf edersin. Taksiti düşürmek ise aylık bütçeni rahatlatır. İhtiyaç ve taşıt kredisinde erken ödeme tazminatı alınamaz. Sabit faizli konut kredisinde banka, sözleşmede yazılıysa erken ödenen tutarın kalan vade 36 aya kadarsa en fazla %1'ini, daha uzunsa en fazla %2'sini tazminat olarak isteyebilir. Değişken faizli konut kredisinde tazminat isteyemez. ## Örnek: ihtiyaç kredisi 200.000 TL, 24 ay vadeli, aylık %3 faizli bir ihtiyaç kredisinin 6 taksiti ödenmiş olsun. Faize KKDF ve BSMV eklendiği için taksit 12.983,41 TL'dir. 6. taksitten sonra kalan anapara 165.704,87 TL, kalan vade 18 aydır. 50.000 TL ara ödeme yaptığında yeni anapara 115.704,87 TL olur. | Kalem | Vade kısalsın | Taksit düşsün | | --- | --- | --- | | Yeni taksit | 12.983,41 TL | 9.065,78 TL | | Kalan vade | 12 ay (6 ay kısalır) | 18 ay | | Faiz ve vergi tasarrufu | 38.750,33 TL | 20.517,36 TL | | Tazminat | 0 TL | 0 TL | Vade kısaltmada 12. ayın taksidi yalnızca kalan borç kadardır (yaklaşık 2.133,55 TL). Araç iki seçenekte de yeni ödeme planını ay ay tablo olarak gösterir. ## Ara ödeme tutarı büyüdükçe ne değişir? Aynı ihtiyaç kredisinde (200.000 TL, 24 ay, aylık %3, 6 taksit ödenmiş) farklı ara ödeme tutarlarıyla araç şu sonuçları veriyor: | Ara ödeme | Vade kısalsın: kalan vade | Vade kısalsın: tasarruf | Taksit düşsün: yeni taksit | Taksit düşsün: tasarruf | | --- | --- | --- | --- | --- | | 10.000 TL | 17 ay | 9.650,38 TL | 12.199,89 TL | 4.103,47 TL | | 25.000 TL | 15 ay | 22.230,16 TL | 11.024,60 TL | 10.258,68 TL | | 50.000 TL | 12 ay | 38.750,33 TL | 9.065,78 TL | 20.517,36 TL | | 100.000 TL | 6 ay | 59.044,25 TL | 5.148,15 TL | 41.034,72 TL | Her satırda vade kısaltma, taksit düşürmeye göre yaklaşık 1,4 ile 2,4 kat daha fazla tasarruf sağlıyor. Sebebi basit: vade kısalınca kalan anapara daha hızlı erir ve faiz daha az ay boyunca işler. ## Ara ödemenin zamanı ne kadar önemli? Aynı 50.000 TL'lik ara ödemeyi (vade kısalsın seçeneğiyle) kredinin farklı aşamalarında yaparsan sonuç çok değişir: | Ödenen taksit | Ara ödeme öncesi kalan vade | Yeni kalan vade | Faiz ve vergi tasarrufu | | --- | --- | --- | --- | | 1 | 23 ay | 15 ay | 54.848,33 TL | | 6 | 18 ay | 12 ay | 38.750,33 TL | | 18 | 6 ay | 2 ay | 8.669,99 TL | Eşit taksitli kredide ilk aylarda taksidin büyük kısmı faize gider, anapara sonlara doğru hızlanarak erir. Ara ödemeyi ne kadar erken yaparsan faiz tasarrufu o kadar büyür. Son birkaç taksiti kalmış bir krediye ara ödeme yapmanın getirisi sınırlıdır; o noktada nakdi başka bir amaca ayırmak ya da mevduatta değerlendirmek daha mantıklı olabilir. Getiriyi kıyaslamak için [mevduat faizi](https://hesapo.com/mevduat/) aracını kullanabilirsin. ## Örnek: sabit faizli konut kredisi 1.500.000 TL, 120 ay vadeli, aylık %2,50 sabit faizli bir konut kredisinin 12 taksiti ödendikten sonra 300.000 TL ara ödeme yaptığını düşün. Kalan vade 108 ay olduğu için tazminat 300.000 × %2 = 6.000 TL'dir. Taksit aynı kalırsa vade 108 aydan 55 aya iner ve faiz tasarrufu yaklaşık 1.808.014,85 TL olur; tazminatı düşünce net kazanç yaklaşık 1.802.014,85 TL'dir. Aynı kredide taksit yerine vadeyi sabit tutarsan taksit 39.542,69 TL'den 31.482,73 TL'ye iner, faiz tasarrufu ise 570.475,44 TL'de kalır. Kredi değişken faizli olsaydı tazminat alınamayacağı için 1.808.014,85 TL'nin tamamı net kazanç olurdu. Sabit faizli aynı krediye 90 taksit ödendikten sonra, yani kalan vade 30 ayken 300.000 TL ara ödeme yapsaydın tazminat oranı %1'e düşer ve 3.000 TL tazminat alınırdı; vade 30 aydan 17 aya iner, tasarruf 236.235,77 TL olurdu. ## Örnek: taşıt kredisi 800.000 TL, 36 ay vadeli, aylık %2,80 faizli bir taşıt kredisinin 12 taksiti ödenmiş olsun; taksit 40.224,68 TL, kalan anapara 636.547,82 TL. 150.000 TL ara ödemede taksit aynı kalırsa vade 24 aydan 17 aya iner ve 162.356,22 TL tasarruf edersin. Vade aynı kalırsa taksit 30.745,89 TL'ye düşer, tasarruf 77.490,92 TL olur. Taşıt kredisi de tüketici kredisi olduğu için tazminat alınmaz. ## Hangi durumda hangi seçenek? - Gelirin düzenliyse ve taksit bütçeni zorlamıyorsa vadeyi kısalt. Toplam faiz en çok bu yolla azalır. - Taksit bütçeni zorluyorsa ya da gelirin belirsizleşecekse taksiti düşür. Tasarruf daha az olur ama aylık yük hafifler, ödeme güçlüğüne düşme riski azalır. - Kalan vade çok kısaysa ara ödemenin getirisi düşüktür; elindeki nakdi acil durum fonu olarak tutmak daha güvenli olabilir. - Sabit faizli konut kredisinde tazminatı hesaba kat ve aracın "net kazanç" satırına bak. Tazminat genellikle tasarrufun küçük bir kısmıdır, ama kalan vade kısaysa ikisini birlikte değerlendir. - Ara ödeme kalan anaparaya çok yakınsa dikkat et: araç ara ödemenin kalan anaparadan küçük olmasını ister. Borcun tamamını kapatacaksan erken kapatma hesabı yap. ## Ara ödemede dikkat edilecekler - Ara ödemeyi taksit gününe yakın yaparsan ara dönem faizinin etkisi azalır. - Ödemenin "anaparaya mahsup" edilmesini ve hangi seçeneği istediğini bankaya yazılı bildir. - Kredi hayat sigortası kredi bakiyesine bağlıysa prim iadesi için bankaya başvur. - Ara ödeme tutarı kalan anaparaya yaklaşıyorsa tam kapatma daha mantıklı olabilir: [kredi erken kapatma](https://hesapo.com/kredi-erken-kapatma-cezasi/). ## Sık sorulan sorular ### Banka ara ödemeyi kabul etmek zorunda mı? Evet. Vadesi gelmemiş taksitleri erken ödeme hakkı kanundan doğar ve banka, erken ödenen tutara göre indirim yapmak zorundadır. ### Ara ödemede masraf alınır mı? Kanun tüketici kredisinde tazminata yer vermez. Konut kredisinde yalnızca faiz sabitse ve sözleşmede hüküm varsa, yasal üst sınır içinde tazminat alınabilir. ### Ara ödemeyi birkaç kez yapabilir miyim? Kanun erken ödemeyi bir ya da birden çok taksit için tanır ve sayı sınırı koymaz. Her ara ödemeden sonra yeni bir plan oluştuğu için ikinci hesabı yeni plandaki tutarlarla yap. ### Faiz tasarrufu neden ara ödeme tutarından fazla çıkabiliyor? Tasarruf, ara ödeme sayesinde ödemeyeceğin gelecek faiz ve vergilerin toplamıdır. Faiz yüksek ve kalan vade uzunsa, kalan aylar boyunca birikecek faiz ara ödeme tutarını geçebilir. Konut örneğindeki büyük rakam bundan kaynaklanıyor. ### Daha düşük faizli krediye geçmek mi, ara ödeme mi? Elinde nakit varsa ara ödeme kesin bir faiz tasarrufu sağlar. Faizler düştüyse [kredi yapılandırma](https://hesapo.com/kredi-yapilandirma/) aracıyla transferin net kazancını da karşılaştır. > **Uyarı:** Kaynak: 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m.27 ve m.37 (mevzuat.gov.tr). Hesap eşit taksitli (anüite) kredi varsayar. İhtiyaç ve taşıt kredisinde taksite KKDF ve BSMV eklenir; konut kredisi bu vergilerden muaftır. Konunun ayrıntısı için [krediye ara ödeme: vade mi taksit mi?](https://hesapo.com/blog/krediye-ara-odeme-vade-mi-taksit-mi/) yazısına bakabilirsin. --- Bu metin https://hesapo.com/kredi-ara-odeme/ sayfasının Markdown sürümüdür (Hesapo). Hesaplayıcı yalnız sayfada çalışır. Atıf için sayfanın adresini kullanın.